Платежные системы – можно ли использовать термин «чек»?

Платежные системы используют титульные знаки и аналоговые активы, применяемые в качестве платежных средств. Такие средства обладают специфической характеристикой с правовой точки зрения.

Денежные средства переходят в электронное состояние только с момента их перевода на электронный виртуальный кошелек https://qiwi.com/, причем не важно каким образом был осуществлен перевод – через терминал самообслуживания или обмен на ВМР. Средства, находящиеся в виртуальном кошельке, можно использовать ля оплаты услуг и товаров в режиме онлайн, их можно обменять на титульные знаки другой валюты. Но возможно ли полностью сопоставить такие понятия как титульный знак и традиционный чек?

С одной стороны бытует мнение, что титульные знаки qiwi полностью соответствуют требованиям, предъявляемым к обычным чекам. Отличается только форма в которой чек существует и вместо обычной подписи используется цифровая. Если не учитывать эти отличия, то титульные знаки вполне можно считать одним из видов чека на предъявителя, который может быть представлен к оплате или исполнению. Более точную правовую характеристику понятия чека дает законодательство, в частности статья 877 Гражданского Кодекса.

Согласно пункту 1 указанной статьи, чек обладает следующими неотъемлемыми характеристиками и признаками:

• Чек удостоверяет наличие имущественных прав, которые могут быть осуществлены или переданы только при предъявлении чека.
• Законодательство устанавливается форма и перечень реквизитов, которые должны присутствовать на чеке в обязательном порядке. При этом электронно-цифровая подпись не предусматривается законом.

Первый пункт вполне подходит к титульным знакам, в большинстве случаев они осуществляю как раз такую функцию. Однако, если обратиться к законодательству, перечень обязательных реквизитов никак не отображается в титульных знаках. Итак, согласно статье 878 ГК на чеке указываются следующие реквизиты:

• слово «чек», входящее в состав текста документа;
• поручение на выплату указанной денежной суммы;
• наименование плательщика, а также его счет, предназначенный для осуществления выплат;
• указание, в какой именно валюте осуществляется расчет;
• дата и место составления чека;
• подпись выдающего чек лица.

Хотя в определенной мере можно допустить проведение аналогий между титульными знаками и бумажными чеками, злоупотребление этим может привести к подмене понятий. Чек выступает в правовом поле как неэмиссионная ценная бумага, и, таким образом, имеет отличную от титульных знаков правовую природу. В целом, пока законодательно не будет утвержден статус титульных знаков платежных систем, они останутся в подвешенном состоянии относительно своего юридического статуса.